Términos y condiciones de la tarjeta de crédito Secured con Cash Rewards

En esta guía encontrará información sobre las tasas y cargos de la tarjeta Secured con Cash Rewards y los términos del programa de recompensas. Información actualizada al 1 de abril de 2018.

Tarjeta de crédito SunTrust Cash Rewards
 
Tasa de interés y cargos por intereses
Tasa de porcentaje anual (APR) para compras 21.49%
Esta APR variará con el mercado según la tasa preferencial.
APR para transferencias de saldo 21.49%
Esta APR variará con el mercado según la tasa preferencial.
APR para adelantos en efectivo y adelantos por sobregiro 26.49%
Esta APR variará con el mercado según la tasa preferencial.
Cómo evitar pagar intereses sobre compras Su fecha de vencimiento es al menos 25 días después del cierre de cada ciclo de facturación. No le cobraremos ningún interés sobre compras si paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento cada mes.
Cargo por intereses mínimo Si se le cobra interés, el cargo será de no menos de $0.50.
Consejos para usar tarjetas de crédito de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor Para ver más información sobre factores a tener en cuenta al solicitar o usar una tarjeta de crédito, visite el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
Cargos
Cargo anual $32
Gastos por transacciones
  • Transferencia de saldo
  • Adelanto de efectivo
  • Transacción en el exterior
  • $10.00 o 4% del monto de la transferencia, el que sea mayor
  • $10.00 o 4% del monto de cada adelanto, el que sea mayor
  • 3% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses
Cargos por penalidad
  • Pago atrasado
  • Pago devuelto
  • Hasta $38
  • Hasta $38

Cómo calcularemos su saldo: usamos un método llamado "saldo diario promedio" (con transacciones nuevas incluidas).

Pérdida de APR promocional o introductoria: si se retrasa en el pago, podemos cancelar su APR promocional o introductoria y aplicar la APR de compra o cargos y tasas de la tarjeta de crédito Cash Rewards de SunTrust y la APR para transferencias de saldos.

Derechos de facturación: su acuerdo de cuenta incluirá información sobre sus derechos de disputar transacciones y cómo ejercer esos derechos.

Tasa preferencial: usamos la tasa preferencial publicada en la sección “Money Rates” de The Wall Street Journal el día 28 (o si el día 28 no es un día hábil, el siguiente día hábil en adelante) del mes calendario anterior.

Tarjeta Secured: DESPUÉS de que SunTrust le haya otorgado la aprobación condicional para una tarjeta Secured de SunTrust, para ser elegible debe abrir una cuenta de ahorros de tarjeta Secured ("cuenta de ahorros") para garantizar el pago de su cuenta de tarjeta Secured. Pondrá la cuenta de ahorros en garantía ante SunTrust como interés de garantía como parte del Acuerdo de cuenta de tarjeta Secured. La cuenta de ahorros debe abrirse con un depósito que equivale al monto de la línea de crédito y debe permanecer abierta siempre que la cuenta de tarjeta siga abierta. La tarjeta Secured se emitirá una vez que la cuenta de ahorros tenga los fondos correspondientes. Esta cuenta de ahorros tiene otros términos/restricciones además de las reglas y reglamentos para cuentas de ahorro estándar de SunTrust, que SunTrust le informará al abrir la cuenta de ahorros.

Reporte de crédito: al solicitar la apertura de esta cuenta, usted acepta que podemos obtener reportes de crédito a los fines de procesar su solicitud y más adelante en relación con su cuenta, para revisar, actualizar, renovar, elevar el límite de crédito y cobrar. Si lo solicita, se le informará si se solicitó un reporte de crédito o no, y el nombre y la dirección de la agencia de informes de consumo que facilitó el reporte. Usted también nos autoriza a verificar su situación laboral, ingresos y otra información relevante.

Aviso a titulares de tarjetas y usuarios autorizados: al convertirse en titular de una tarjeta o usuario autorizado, nosotros podemos dar información sobre esa cuenta a las agencias crediticias. Los pagos atrasados, faltas de pagos y otros incumplimientos en esa cuenta podrían aparecer en su reporte de crédito.

Información importante sobre los procedimientos para abrir una cuenta nueva: para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y actividades de lavado de dinero, la Ley Patriota de EE. UU. exige que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona (lo que incluye a entidades comerciales) que abra una cuenta. Qué significa esto para usted: cuando abra una cuenta, le pediremos su nombre, dirección física, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También podemos pedir otros documentos de identificación. Le avisaremos en caso de necesitar información adicional.

Solicitantes casados: los solicitantes casados pueden solicitar cuentas separadas en su propio nombre.

Residentes de Ohio: la leyes antidiscriminación de Ohio exigen que todos los acreedores deben ofrecer créditos sin distinciones a todos los clientes solventes y que las agencias de informes crediticios mantengan historiales crediticios aparte sobre cada persona a pedido. La Comisión de Derechos Civiles de Ohio se encarga de controlar que esta ley se cumpla.

Aviso a solicitantes casados de Wisconsin: ninguna cláusula de ningún acuerdo de propiedad marital, declaración unilateral o decreto judicial afectará negativamente nuestro interés y/o derechos a menos que, antes de que se otorgue el crédito o se celebre un plan de crédito renovable, recibamos una copia del acuerdo, declaración o decreto, o estemos al tanto de dicha cláusula contraria. Los residentes casados de Wisconsin que soliciten un crédito por separado deben enviarnos el nombre, número de Seguro Social y dirección de su cónyuge a Cardmember Services, P.O. Box 621809, Orlando, FL 32862-1809.

Residentes de California: el solicitante, si estuviera casado, puede solicitar una cuenta aparte. Después de obtener la aprobación de crédito, cada solicitante tendrá derecho a usar esta cuenta hasta el límite de crédito fijado por el acreedor y cada solicitante puede ser responsable por todos los montos de crédito extendido bajo esta cuenta a cada solicitante conjunto.

Residentes de Nueva York: puede comunicarse con el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York por teléfono, o visitar su sitio web para obtener información gratuita para comparar tasas, cargos y períodos de gracia de tarjetas de crédito. Departamento de Servicios Financieros del Estado de NY: 1-800-342-3736 http://www.dfs.ny.gov/consumer/creditdebt.htm

Resumen del programa de recompensas

Este es un resumen del programa Cash Rewards para su tarjeta de crédito Secured de SunTrust. Los términos completos y más actualizados del programa Cash Rewards se pueden ver en el Acuerdo del programa SunTrust Rewards en www.suntrust.com/rewards. Si hubiera un conflicto entre este resumen y el Acuerdo del programa, regirá el Acuerdo del programa. Su Acuerdo de cuenta de tarjeta de crédito de SunTrust contiene los términos y condiciones relacionados con su cuenta de tarjeta. Si hubiere un conflicto entre su Acuerdo de cuenta de tarjeta de crédito y el resumen o el Acuerdo del programa, regirá el Acuerdo de cuenta de tarjeta de crédito.

Ganancias en Cash Rewards

A través del programa1, ganará créditos Cash Rewards2 de un 1% en nuevas compras elegibles3 con su tarjeta4 si su cuenta de tarjeta5 está al día6. No hay ninguna restricción en cuanto a la cantidad de Cash Rewards que puede ganar o canjear, sujeto al monto de canje mínimo de $5 (ver abajo). SunTrust se reserva el derecho de determinar su elegibilidad para inscribirse en el programa y seguir participando. La participación en el Programa es sin cargo. Si es elegible, se lo inscribirá automáticamente. Su Programa Cash Rewards se establecerá a nombre del titular principal de la tarjeta.

Ganará otro 1% adicional en Cash Rewards (2% en Cash Rewards en total) en comercios participantes (gasolineras y tiendas de comestibles)7 en compras elegibles hechas con la tarjeta por los primeros $6,000 en total combinados en compras elegibles durante cada año calendario8 en comercios participantes.

Las Cuentas Cash Rewards9 de SunTrust se actualizan a diario. El estado de cuenta de su cuenta de tarjeta incluirá su cantidad total de Cash Rewards ganadas durante el período de facturación correspondiente.

Canje, vencimiento y pérdida de Cash Rewards

Puede canjear Cash Rewards por devoluciones en efectivo, tarjetas de regalo, mercadería, viajes y recompensas prácticas, sujeto a los términos y condiciones establecidos en el Acuerdo del programa SunTrust Rewards. Los canjes se pueden hacer a través del sitio web del programa o llamando al Centro de Servicios de Recompensas. Después del cierre del período de facturación en que se ganen las Cash Rewards, si su Cuenta de tarjeta está al día, y usted lo solicita, puede canjear sus Cash Rewards en dólares estadounidenses por devoluciones en efectivo con un mínimo de $5 y cualquier monto en adelante (que no supere el total de Cash Rewards ganadas, pero que todavía no se hayan canjeado, en su Cuenta de tarjeta al momento del canje). Puede canjear sus Cash Rewards por una devolución en efectivo mediante (1) un crédito de estado de cuenta aplicado a su Cuenta de tarjeta, o (2) un crédito ACH aplicado a la cuenta de depósitos que usted designe. Las recompensas Cash Rewards ganadas en Cuentas de tarjetas que se canjeen mediante un depósito ACH a una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario de SunTrust (las cuentas de depósitos aseguradas no están incluidas) recibirán una bonificación por depósito en efectivo del 10%, 25% o el 50% al canjear las recompensas, según el tipo de cuenta de depósitos que tenga con SunTrust, al último día del mes anterior al canje, o si canjea en los primeros días del mes, el último día de los dos meses antes del canje (consulte los Detalles de canje10), de la siguiente manera:

  • Los clientes con cuentas Signature Advantage de SunTrust y $100,000 o más en depósitos de consumo y saldos de inversión combinados12 con SunTrust, los clientes en el Programa Premier Banking13 o los clientes de Manejo de Bienes Privados14 recibirán una Bonificación por depósito en efectivo del 50%. Con $100 en Cash Rewards base, estos clientes ganarían otros $50, llegando a un total de $150 en ganancias de Cash Rewards.
  • Los clientes con cuentas Signature Advantage de SunTrust y menos de $100,000 en saldos de inversión y depósitos de consumo combinados con SunTrust recibirán una bonificación por depósito en efectivo del 25%. Con $100 en Cash Rewards base, estos clientes ganarían otros $25, llegando a un total de $125 en ganancias de Cash Rewards.
  • Todos los demás clientes que canjeen sus Cash Rewards en una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario de SunTrust recibirán una bonificación por depósito en efectivo del 10%. Con $100 en Cash Rewards base, estos clientes ganarían otros $10, llegando a un total de $110 en ganancias de Cash Rewards.

Las solicitudes de canje en general se inician dentro de los 5 días hábiles, pero el tiempo de procesamiento podría tardar un poco más. Usted sigue siendo responsable de hacer el pago mínimo mensual en cualquier mes dado en que se aplique un canje de devolución de efectivo a su saldo de la Cuenta de tarjeta. Por lo tanto, si desea evitar cargos por intereses en su Cuenta, debe pagar el saldo pendiente por completo, ya que un canje de crédito podría tardar en aparecer en su Cuenta. Puede que los créditos Cash Rewards no se apliquen a su estado de Cuenta de tarjeta para producir un saldo a favor en su Cuenta de tarjeta.

Los créditos Cash Rewards no son su propiedad y no se pueden transferir, regalar, vender, adjuntar, prometer ni intercambiar en ningún caso, incluso por discapacidad, fallecimiento, bajo acción judicial ni en relación con una disputa de relaciones domésticas o cualquier otro tipo de disputa legal. SunTrust puede suspender sus derechos de canje de sus ganancias en Cash Rewards si surgiera una disputa entre usted y SunTrust o entre usted y un usuario autorizado o propietario conjunto sobre la Cuenta de tarjeta o Cuenta de Cash Rewards de la empresa.

Las recompensas Cash Rewards no tienen fecha de vencimiento; sin embargo, si cierra su Cuenta de tarjeta debe solicitar y canjear sus Cash Rewards dentro de los 60 días después de la fecha del cierre de su Cuenta de tarjeta. Si solicita el canje tras el cierre de la Cuenta de tarjeta, SunTrust emitirá un cheque por sus Cash Rewards. Si no canjea sus Cash Rewards dentro de los 60 días después de cerrar su Cuenta de tarjeta, perderá las Cash Rewards ganadas.

No existe un requisito de canje mínimo después del cierre de la Cuenta de tarjeta; sin embargo, todas las ganancias de menos de $5 tienen un valor nominal tal que se perderán y no podrán canjearse.

Las recompensas Cash Rewards se perderán si (1) usted presenta quiebra, o si (2) cierra toda Cuenta de tarjeta inscrita en el Programa y sus Cash Rewards no se han canjeado dentro de los 60 días del cierre de su Cuenta de tarjeta; a condición de que, no obstante, este período de gracia de 60 días para canjear después del cierre de la Cuenta de tarjeta no se aplicará a ninguna Cuenta de tarjeta que no esté al día al momento del cierre y que no se apliquen ninguno de los casos indicados en (1) o (2) arriba.

Información adicional

Servicios de tarjeta de SunTrust Card administra las Cash Rewards de SunTrust. Si tiene alguna pregunta o inquietud acerca de su Cuenta de Cash Rewards o para canjear Cash Rewards que haya ganado, llame al Centro de Servicios de Recompensas al 800.255.7125 de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 9:00 p.m. ET y sábados y domingos de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. ET.

Si cree que hay un error en su Cuenta de Cash Rewards, debe informárnoslo de inmediato y en ningún caso más de 60 días después de la fecha en que la Compra elegible o cualquier ajuste subsiguiente aparezca en su Cuenta de Cash Rewards de SunTrust. SunTrust no se hace responsable por ningún error después de ese período, y se considerará que su Cuenta de Cash Rewards de SunTrust está correcta. Los errores en las Cuentas de Cash Rewards de SunTrust no constituyen errores de facturación conforme a su acuerdo de Cuenta de tarjeta. La decisión de SunTrust con respecto a cualquier error será definitiva.

Impuestos. Ganar Cash Rewards y canjear ganancias de Cash Rewards podría estar sujeto a impuestos sobre la renta y/u otros impuestos. Toda obligación impositiva local, estatal o federal que corresponda en relación con el programa es su responsabilidad. Consulte a su asesor impositivo sobre cualquier consecuencia fiscal relacionada con su participación en el Programa.

Cambios. SunTrust puede, de tanto en tanto y a su exclusivo criterio, enmendar, eliminar o agregar cláusulas a los términos de este Programa y puede cambiar o limitar cualquier aspecto del Programa y sus restricciones, beneficios o características, en su totalidad o en parte. Dichos cambios pueden ser retroactivos si está dentro del marco de la ley. SunTrust publicará estos cambios a estos términos del Programa en www.suntrust.com/rewards y es su responsabilidad consultar los términos actualizados del Programa para estar al tanto de dichos cambios.

Finalización. SunTrust se reserva el derecho de suspender o finalizar el Programa en cualquier momento. Si el Programa se cancela, se le notificará la fecha en que debe canjear todas sus ganancias de Cash Rewards acumuladas.

Definiciones

Las siguientes definiciones se aplican cada vez que la palabra o frase en negrita se usa en este Resumen del Programa.

1 Programa o Programa de recompensas hace referencia al programa ofrecido por SunTrust con el que puede usar su Tarjeta para ganar Cash Rewards conforme al Acuerdo del Programa Rewards.

2 Cash Rewards son los créditos por efectivo ganados con su tarjeta de crédito Cash Rewards Secured de SunTrust conforme al Acuerdo del Programa SunTrust Rewards.

3 Compras elegibles hace referencia a todas las transacciones de compra minoristas nuevas (compras elegibles menos créditos, devoluciones y ajustes) cobradas a cualquier Tarjeta en cada ciclo de facturación. Las Compras elegibles no incluyen transferencias de saldo, cheques de conveniencia, pagos hechos para tarjetas con valor guardado como tarjetas de regalo y tarjetas similares, transferencias bancarias, transferencias de dinero, cuasi efectivo o instrumentos equivalentes de efectivo (como cheques de viajero, recompensas y cualquier otro instrumento que se pueda usar como efectivo o se pueda convertir a efectivo) y productos similares que se puedan convertir a efectivo, adelantos en efectivo (incluso extracciones de cajeros automáticos y emisiones de la misma Tarjeta), pago de saldos existentes de la Tarjeta, cargos cobrados por nosotros (por ejemplo, cargos anuales, cargos financieros, costos y otros cargos que incluyen, entre otros, cargos por productos que protegen o aseguran el saldo de una Tarjeta), transacciones fraudulentas/no autorizadas, adelantos por sobregiro y compras hechas cuando su Tarjeta no está al día. Nos reservamos el derecho de determinar a nuestro exclusivo criterio si una transacción en particular es una Compra elegible.

Una Compra elegible calificará para la tasa de recompensa de bonificación adicional si el comercio asigna el código MCC correspondiente a la información de transacción recibida por SunTrust. SunTrust no se hace responsable por los reportes inexactos de los comercios participantes.

4 Tarjeta significa su cuenta de tarjeta de crédito Cash Rewards Secured de SunTrust y la tarjeta de crédito emitida bajo su cuenta de tarjeta de crédito de SunTrust inscrita en el Programa.

5 Cuenta de tarjeta o Cuenta significa su cuenta de tarjeta de crédito Cash Rewards Secured de SunTrust.

6 Al día significa que su Cuenta de tarjeta no está atrasada y que está cumpliendo con todos los términos de su Acuerdo de Cuenta de Tarjeta.

7 Los Comercios participantes son aquellas gasolineras y tiendas de comestibles participantes que venden productos/servicios dentro de los siguientes Códigos de Categoría de Comercio (MCC): 5411, 5541 y 5542.

8 Año calendario significa del 1 de enero al 31 de diciembre de cada año.

9 Cuenta de Cash Rewards significa la cuenta de recompensas donde se computarán sus créditos de Cash Rewards. Esta cuenta se usa únicamente para reflejar sus ganancias de Cash Rewards y no se trata de una cuenta corriente, de ahorros, del mercado monetario ni cualquier otro tipo de cuenta de depósitos. Las Cash Rewards deben solicitarse y canjearse antes para que puedan estar disponibles en su cuenta de depósitos, conforme a las condiciones descritas arriba en el Acuerdo del Programa SunTrust Rewards.

10 Bonificación por depósito en efectivo significa las Cash Rewards adicionales que pueden ganar los titulares de tarjetas que depositan sus Cash Rewards a través de un crédito ACH en una cuenta de depósitos de SunTrust. El monto de la bonificación estará determinado por la relación de depósitos de los titulares de tarjetas con SunTrust Bank al momento del canje de las Cash Rewards según se indica en los Detalles de canje.

11 Detalles de canje: a los fines de la bonificación por depósito en efectivo, su relación de depósito se determinará al último día del mes antes del canje si hace el canje después del primer día calendario que caiga después del primer día hábil del mes. Sin embargo, si hace el canje a partir del primer día calendario del mes que cae después del primer día hábil del mes, entonces su relación de depósito se determinará al último día del mes que sea dos meses antes del canje. Así que, por ejemplo, si el primero de noviembre cae domingo, entonces:

  • Si hace el canje el miércoles 4 de noviembre, su relación de depósito se determinará el 31 de octubre.
  • Si hace el canje el martes 3 de noviembre, su relación de depósito se determinará el 30 de septiembre.
  • Si hace el canje el domingo 1 de noviembre, su relación de depósito se determinará el 30 de septiembre.

12 Manejo de Bienes Privados significa el grupo dentro de SunTrust Bank que ofrece una variedad completa de productos y servicios profesionales de manejo de bienes a clientes con alto patrimonio neto que buscan un manejo activo de sus recursos financieros.Manejo de Bienes Privados es un nombre comercial usado por SunTrust Banks, Inc. y las siguientes empresas afiliadas: los productos y servicios de banca y fideicomisos, que incluyen productos y servicios de asesoramiento en inversiones, son provistos por SunTrust Bank. Los valores, seguros (incluso anualidades) y otros productos y servicios de inversión (incluso cuentas de corretaje) son ofrecidos por SunTrust Investment Services, Inc., un asesor en inversiones y corredor-agente registrado con la SEC, miembro de FINRA, SIPC, y una agencia de seguros con licencia.

13 Saldos de inversión y depósitos de consumo combinados hace referencia a la suma de los saldos en la cuenta Signature Advantage Banking de SunTrust MÁS las cuentas de depósitos de SunTrust vinculadas en el estado de cuenta (de ahorros, corriente, del mercado monetario o CD), cuentas de fideicomiso, IRA o cuentas de corretaje presentadas a través de SunTrust Investment Services, Inc. (excepto anualidades).

14 Premier Banking es el grupo dentro de SunTrust Bank que ofrece servicios especializados y beneficios como productos y servicios de inversión (incluso cuentas de corretaje) ofrecidos por SunTrust Investment Services, Inc., un asesor en inversiones y corredor-agente registrado con la SEC, miembro de FINRA, SIPC. Es obligatorio estar inscrito en Premier Banking.

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      Para solicitar más información sobre giros bancarios con SunTrust, llame al 800.947.3786

       

      Instrucciones de SunTrust para transferencias entrantes:

       

      • Para transferencias entrantes nacionales, use el número de ruta ABA: 061000104
      • Para transferencias entrantes internacionales, use el código SWIFT/BIC: SNTRUS3A
      • Número de cuenta del beneficiario: número de cuenta completo de SunTrust
      • Nombre del beneficiario: el nombre tal como aparece en la cuenta de SunTrust

      Para acceder a las instrucciones para transferencias bancarias entrantes de SunTrust, también puede llamar al 800.947.3786, opción 1