Beneficios impositivos para la educación

Aproveche todas las maneras con las que puede ahorrar en la universidad, incluidos los beneficios educativos.

Cualquier suma de dinero que los estudiantes o sus padres puedan ahorrar en impuestos o en la educación universitaria es de gran ayuda. Afortunadamente, el gobierno de EE. UU. ofrece varios beneficios impositivos para educación superior. Consulte con un asesor impositivo o un contador para determinar si es elegible para estos créditos o deducciones y para saber cómo solicitarlos. Tenga en cuenta lo siguiente:

Estos beneficios impositivos, ¿deben ser solicitados por los padres o por los estudiantes?

Uno de los padres o el estudiante (no ambos) pueden solicitar los beneficios impositivos.

  • Muchos estudiantes de tiempo completo no trabajan ni reciben ingresos gravables. Si ese es el caso, uno de los padres debe ser quien solicite el beneficio impositivo.
  • Muchos padres tienen empleos y pagan grandes cantidades de dinero por la educación de sus hijos. Si los padres pueden declarar al estudiante como dependiente, pueden solicitar los beneficios impositivos para los gastos universitarios de este.
  • Remember, to please see the IRS website for more details on tax filing status or consult with a tax professional.

¿Qué clase de descuentos fiscales existen?

Existen dos tipos comunes de beneficios impositivos para la universidad:

  • Deducciones y créditos fiscales: descuentos impositivos para gastos relacionados con la universidad incurridos por los estudiantes o sus padres.
  • Ventajas impositivas para los ahorros para la universidad: beneficios impositivos para planes de ahorros para la universidad creados por los padres para sus hijos, a menudo iniciados cuando estos son pequeños.

Note: The IRS states that you may be restricted to claiming only one educational tax benefit per tax year- “no double benefit allowed.”1 For more information, please see IRS Publication 970 or go to the IRS website.

Deducciones y créditos fiscales

Crédito fiscal American Opportunity (AOTC)2

El AOTC reduce la cantidad de impuestos que usted paga al otorgarle un crédito para los gastos de educación que califiquen, como matrícula y materiales del curso, durante los primeros cuatro años de la universidad. El AOTC:

  • Según los ingresos, puede ser solicitado por el estudiante o por uno de sus padres que indique que el estudiante es un dependiente.
  • Puede ser solicitado por no más de 4 años fiscales (el uso de la beca Hope cuenta hacia los 4 años).
  • Sugerencia: preste atención a los límites de ingresos de este crédito para poder solicitarlo.

Crédito Lifetime Learning3

Como el AOTC, el crédito Lifetime Learning reduce el monto de impuestos que paga al otorgarle un crédito para los gastos educativos que califiquen, pero tiene diferentes requisitos y disposiciones. El crédito Lifetime Learning:

  • Puede ser solicitado por el estudiante u otra persona que declare al estudiante como dependiente.
  • A diferencia del crédito American Opportunity, no tiene un límite para la cantidad de años durante los cuales se puede reclamar.
  • Sugerencia: preste atención a los límites de ingresos de este crédito para poder solicitarlo.

El crédito impositivo American Opportunity y el crédito Lifetime Learning son solo dos de los beneficios impositivos más populares. También quizás quiera aprovechar lo siguiente:

Deducción de intereses sobre el préstamo estudiantil

Becas, pasantías y reducciones de subvenciones (este tipo de adjudicaciones pueden contarse como ingresos y es posible que sean gravables a menos que se soliciten beneficios impositivos)

Ventajas impositivas para los ahorros para la universidad

El gobierno de EE. UU. ofrece una variedad de descuentos fiscales a padres y estudiantes que estén ahorrando para la educación superior). Algunos de los programas de ventajas impositivas más comunes son:

  • Cuenta de ahorros para la educación Coverdell: una cuenta de ahorros que se establece para pagar los gastos educativos que califiquen de un beneficiario designado1
  • Plan 529: un plan de ahorros para la universidad con ventajas impositivas, también conocido como plan de matrícula, puede recibir beneficios de ahorros antes de impuestos
  • Retiros de la cuenta de jubilación individual (IRA) para pagar los gastos de educación superior que califiquen

Recuerde: si no aprovecha los beneficios impositivos que están a disposición, ¡está desperdiciando su dinero!

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1  Source: Department of the Treasury Internal Revenue Service: Publication 970, Tax Benefits for Education for use in preparing 2017 Returns. El enlace abre una ventana nueva

2  Source: Department of the Treasury Internal Revenue Service: American Opportunity Tax Credit. El enlace abre una ventana nueva

3  Source: Department of the Treasury Internal Revenue Service: Lifetime Learning Credit. El enlace abre una ventana nueva

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